연금 재테크의 핵심 전략
50대와 60대의 가장 큰 관심사는 단연 연금 실수령액 늘리기입니다.
은퇴가 코앞으로 다가오면서 매월 고정적으로 들어오는 현금 흐름의 중요성을 뼈저리게 느끼기 때문입니다.
은행 이자나 주식 투자보다 국민연금의 수익비가 훨씬 높다는 사실은 이미 널리 알려져 있습니다.
그래서 수많은 은퇴 예정자들이 연금공단 홈페이지를 방문해 내 연금을 불릴 방법을 적극적으로 검색합니다.
그중에서도 조회수 최상단에 위치하는 두 가지 마법의 단어가 있습니다.
바로 '추후납부'와 '임의계속가입'입니다.
빈칸을 채우는 마법, 추후납부
추후납부, 줄여서 추납은 과거에 피치 못할 사정으로 내지 못했던 연금 보험료를 나중에 한꺼번에 내는 제도입니다.
실직을 했거나, 사업이 어려워 납부 예외 신청을 했던 기간이 대상이 됩니다.
또한 전업주부로서 국민연금 의무 가입 대상에서 제외되었던 적용 제외 기간도 살려낼 수 있습니다.
과거의 빈 공간을 현재의 자금으로 채워 넣는 셈입니다.
50대 여유 자금이 생겼을 때 가장 먼저 고려해야 할 1순위 노후 투자처로 꼽힙니다.
낸 돈 대비 돌려받는 혜택이 시중의 어떤 금융 상품보다 유리하게 설계되어 있기 때문입니다.
다만 무한정 낼 수 있는 것은 아닙니다.
제도 남용을 막기 위해 추납 가능한 기간은 최대 119개월, 즉 10년 미만으로 제한되어 있습니다.
목돈이 부담스럽다면 최대 60회까지 나누어 낼 수도 있으니 자금 계획에 맞춰 활용하기 좋습니다.
60세 이후의 선택, 임의계속가입
임의계속가입은 만 60세가 넘어서도 자발적으로 국민연금에 계속 머무르는 제도입니다.
원래 국민연금 의무 가입 나이는 60세에 종료됩니다.
하지만 연금을 받기 위한 최소 가입 기간인 10년(120개월)을 채우지 못한 분들이 꽤 많습니다.
이때 임의계속가입을 신청하면 65세까지 보험료를 계속 납부하여 10년 조건을 완성할 수 있습니다.
조건을 채우면 그동안 부었던 돈을 날리지 않고 평생 연금으로 받을 자격이 주어집니다.
단순히 10년을 채우기 위해서만 가입하는 것은 아닙니다.
이미 10년을 넘긴 분들도 연금액을 더 높이기 위해 가입을 유지하는 경우가 늘고 있습니다.
가입 기간이 길어질수록 나중에 받는 연금 액수가 눈에 띄게 늘어나기 때문입니다.
건강 수명이 길어지면서 조금이라도 더 내고 훨씬 더 많이 받겠다는 60대의 현명한 전략입니다.
가입 기간이 곧 연금액이다
국민연금의 산정 공식을 살펴보면 납부한 총금액보다 가입 기간이 수익률에 미치는 영향이 훨씬 큽니다.
즉, 비싼 보험료를 짧게 내는 것보다 적은 보험료라도 오랫동안 꾸준히 내는 것이 절대적으로 유리합니다.
추납과 임의계속가입이 5060세대에게 각광받는 이유가 바로 여기에 있습니다.
두 제도 모두 나의 총 가입 개월 수를 획기적으로 늘려주는 합법적인 치트키 역할을 합니다.
물가가 오르면 연금 수령액도 함께 오르는 국민연금의 강력한 물가 방어력까지 고려해 보십시오.
이 두 가지 제도를 활용해 늘려놓은 연금액은 평생의 든든한 안전판이 되어줄 것입니다.
실행 전 반드시 확인해야 할 점
하지만 남들이 다 한다고 무작정 큰돈을 밀어 넣는 것은 금물입니다.
개인의 건강 상태, 예상 수명, 현재 보유한 현금 흐름 등을 종합적으로 따져봐야 합니다.
또한 기초연금 수급 대상자라면 국민연금액이 늘어남에 따라 기초연금이 감액될 수 있다는 점도 반드시 계산에 넣어야 합니다.
가장 확실한 방법은 국민연금공단 지사를 방문하거나 모바일 앱을 활용하는 것입니다.
전문 상담을 통해 추납이나 임의계속가입 시 연금액이 정확히 얼마나 오르는지 시뮬레이션 결과를 받아보세요.
정확한 데이터를 바탕으로 나의 노후 생존 전략을 세밀하게 조율하시길 바랍니다.
