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출생 연도별 달라지는 수령 개시 연령표
"나는 60세부터 연금 나오는 거 아니었어?"라고 생각하셨다면 오산입니다. 고령화 사회로 진입하면서 연금 재정 안정을 위해 수령 개시 연령이 단계적으로 늦춰지고 있기 때문입니다.
나의 출생 연도에 따라 연금을 받기 시작하는 나이가 다릅니다. 아래 표를 통해 본인이 어디에 해당하는지 확인해 보시기 바랍니다.
| 출생 연도 | 수령 개시 연령 |
|---|---|
| 1953 ~ 1956년생 | 만 61세 |
| 1957 ~ 1960년생 | 만 62세 |
| 1961 ~ 1964년생 | 만 63세 |
| 1965 ~ 1968년생 | 만 64세 |
| 1969년생 이후~ | 만 65세 |
현재 50대 이하인 분들은 대부분 만 65세부터 연금을 받을 수 있다고 생각하시면 됩니다. 이는 법적으로 정해진 '노령연금'의 기준이며, 개인의 선택에 따라 이 시기를 앞당기거나 늦출 수 있습니다.
돈이 급하다면? 조기 노령연금의 장단점
퇴직은 빨라지는데 연금 받을 나이는 멀게만 느껴질 때, '소득 공백기(은퇴 크레바스)'를 견디기 위해 선택할 수 있는 것이 바로 조기 노령연금입니다.
정상 수령 나이보다 최대 5년 일찍 당겨서 받을 수 있는 제도입니다. 당장 생활비가 급한 분들에게는 가뭄의 단비 같겠지만, 세상에 공짜는 없습니다.
1년 일찍 받을 때마다 연금액이 6%씩 감액됩니다. 만약 5년을 당겨서 받는다면 원래 받을 금액의 30%가 깎인 70%만 평생 받게 됩니다. 한 번 줄어든 연금액은 나이가 들어도 복구되지 않으므로 신중하게 결정해야 합니다.
더 많이 받고 싶다면? 연기 연금 활용법
반대로 현재 소득이 충분하거나 건강에 자신이 있어 당장 연금이 필요 없다면 수령 시기를 늦출 수도 있습니다. 이를 연기 연금 제도라고 합니다.
최대 5년까지 늦출 수 있으며, 1년 늦출 때마다 7.2%씩 연금액이 증액됩니다. 5년을 꽉 채워 연기하면 무려 36%가 늘어난 금액을 평생 받게 됩니다.
이는 물가 상승률 반영과는 별도로 추가되는 이자 개념이므로, 장수할 자신이 있다면 재테크 측면에서 매우 유리한 선택지가 될 수 있습니다.
내 수령 시점, 정확하게 조회하는 방법
연령표를 봐도 헷갈리거나 정확한 '년, 월'이 궁금하다면 국민연금공단 홈페이지나 '내 곁에 국민연금' 앱을 통해 확인할 수 있습니다.
'예상연금액 조회' 메뉴에 들어가면 예상 수령액뿐만 아니라 '수령 개시 예정 연월'이 명확하게 표기되어 있습니다. 이 날짜를 기준으로 나의 은퇴 계획과 자금 흐름을 설계해야 합니다.
건강과 재정 상태에 따른 수령 시기 전략
그렇다면 언제 받는 것이 유리할까요? 정답은 '사람마다 다르다'입니다. 통계적으로는 수령 시점부터 약 12~15년 이상 생존한다면 정상 수령이나 연기 연금이 유리하고, 그보다 일찍 사망한다면 조기 수령이 총수령액 면에서 유리할 수 있습니다.
- 건강하고 소득이 있는 경우: 최대한 연기하여 연금액 키우기 (연기 연금)
- 건강이 좋지 않거나 당장 생활비가 급한 경우: 손해를 감수하고 당겨 받기 (조기 연금)
- 일반적인 경우: 정상 개시 연령에 맞춰 받기
단순한 손익분기점 계산보다는, 나의 현재 건강 상태와 배우자의 연금 유무, 그리고 은퇴 후의 월 현금 흐름 필요성을 종합적으로 고려하여 결정하시길 바랍니다.
