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국민연금, 막연한 불안감 대신 정확한 확인이 먼저
은퇴 준비의 기본 중의 기본은 바로 현재 나의 자산 상태를 파악하는 것입니다. 많은 분들이 뉴스에서 흘러나오는 기금 고갈 소식이나 연금 개혁 이야기를 들으며 막연한 불안감을 가지곤 합니다. 하지만 불안해하기보다는 내가 지금까지 얼마를 냈고, 미래에 실제로 얼마를 받게 될지 정확한 숫자를 확인하는 것이 노후 설계의 첫 단추입니다.
국민연금공단에서는 가입자가 언제든지 자신의 예상 연금액을 확인할 수 있도록 시스템을 투명하게 공개하고 있습니다.
오늘 포스팅에서는 복잡한 절차 없이 아주 간단하게 내 예상 수령액을 조회하는 방법과, 그 금액이 가지는 진짜 의미에 대해 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
PC에서 1분 만에 조회하는 방법 (NPS 홈페이지)
가장 상세하고 정확한 정보를 확인하고 싶다면 PC를 이용하는 것이 좋습니다. 큰 화면으로 납부 내역까지 꼼꼼히 챙겨볼 수 있기 때문입니다. 절차는 생각보다 매우 간단합니다.
국민연금공단 홈페이지 접속
먼저 포털 사이트에서 '국민연금공단'을 검색하거나 주소창에 NPS 웹사이트 주소를 입력하여 접속합니다. 메인 화면에 들어가면 가장 눈에 띄는 곳에 '자주 찾는 민원 서비스' 혹은 '내 연금 알아보기' 메뉴가 배치되어 있습니다.
인증서 로그인 과정
개인 정보 보호를 위해 로그인은 필수입니다. 예전처럼 복잡한 공인인증서만 고집하지 않습니다.
최근에는 카카오톡, 네이버, 패스(PASS) 등의 간편 인증을 지원하기 때문에, 스마트폰만 옆에 있다면 10초 내에 로그인이 가능합니다. 물론 금융인증서나 공동인증서가 있다면 그것을 활용하셔도 무방합니다.
예상연금액 조회 선택
로그인 후 '조회' 메뉴에서 '예상연금액 조회'를 클릭하면 됩니다. 이곳에서는 두 가지 버전의 금액을 보여줍니다.
- 현재 가치 기준: 물가 상승을 고려하지 않고 현재 시점의 화폐 가치로 환산한 금액입니다.
- 미래 가치 기준: 매년 물가 상승률과 소득 상승률을 가정하여 은퇴 시점에 받게 될 예상 금액입니다.
보통 우리는 노후의 구매력을 생각해야 하므로 '현재 가치' 기준으로 파악하는 것이 체감상 더 와닿을 수 있습니다.
스마트폰으로 간편하게 확인하기 (내 곁에 국민연금)
PC를 켜기 귀찮거나 이동 중에 급하게 확인해보고 싶다면 모바일 앱을 강력하게 추천합니다. 국민연금공단의 공식 애플리케이션인 '내 곁에 국민연금'을 설치하시면 됩니다.
앱 설치 및 로그인
구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 앱을 다운로드합니다. PC와 마찬가지로 최초 1회 인증 절차를 거치면, 이후에는 지문 인식이나 패턴, 혹은 간편 비밀번호만으로 손쉽게 접속이 가능합니다. 접근성이 매우 뛰어납니다.
직관적인 인터페이스
앱을 실행하면 메인 화면 중앙에 큼지막하게 '예상 노령연금액'이 표시됩니다. 터치 한 번으로 상세 내역 페이지로 이동할 수 있으며, 여기서는 내가 만 몇 세부터 연금을 받을 수 있는지(수령 개시 연령)와 현재까지 납부한 총 보험료 액수까지 한눈에 그래프로 보여줍니다.
특히 모바일 앱에서는 모의 계산 기능도 제공하여, 앞으로 소득이 변동되거나 납입 기간을 늘렸을 때 연금액이 어떻게 변하는지 시뮬레이션해 볼 수도 있습니다.
조회된 금액과 실제 수령액의 차이점 이해하기
여기서 주의할 점이 하나 있습니다. 화면에 보이는 '예상수령액'은 말 그대로 '예상'치라는 점입니다. 몇 가지 변수에 따라 실제 통장에 찍히는 금액은 달라질 수 있습니다.
소득 및 가입 기간의 변동
현재 조회되는 금액은 '지금까지의 소득 수준이 만 60세까지 계속 유지된다'는 가정하에 산출된 결과입니다.
만약 중간에 퇴사하여 납부가 중단되거나, 소득이 급격하게 줄어든다면 실제 수령액은 조회된 금액보다 줄어들 수 있습니다. 반대로 승진 등으로 소득이 늘어나거나, 60세 이후에도 계속 가입을 유지한다면 수령액은 더 늘어납니다.
물가 상승률의 반영
국민연금의 가장 큰 장점은 물가 상승률을 반영한다는 것입니다. 사적 연금과 달리, 국민연금은 매년 전년도 소비자 물가 변동률만큼 연금액을 인상해서 지급합니다.
즉, 지금 조회된 금액이 100만 원이라도, 먼 훗날 연금을 받을 때는 짜장면 가격이 오른 만큼 연금액도 올라가 있어 실질적인 구매력을 어느 정도 방어해 줍니다. 따라서 단순 숫자보다는 그 가치에 집중해야 합니다.
수령액을 높이기 위해 지금 할 수 있는 것들
조회 결과가 만족스럽지 않다면 어떻게 해야 할까요? 국민연금 수령액을 결정하는 핵심은 '낸 금액'보다 '낸 기간'입니다. 가입 기간이 길수록 연금액은 기하급수적으로 늘어납니다.
크레딧 제도 활용하기
출산 크레딧이나 군 복무 크레딧처럼 국가에서 가입 기간을 추가로 인정해 주는 제도를 놓치지 말아야 합니다. 또한, 실직 기간에 보험료 납부가 어려웠다면 '실업 크레딧'을 신청하여 국가 지원을 받으며 가입 기간을 늘릴 수 있습니다.
추후 납부와 임의 가입
과거에 소득이 없어 보험료를 내지 못했던 기간(납부 예외 기간)이 있다면, 나중에 여유가 생겼을 때 '추후 납부' 제도를 통해 해당 기간의 보험료를 내고 가입 기간을 복원할 수 있습니다. 이는 연금액을 높이는 가장 확실하고 효과적인 재테크 방법 중 하나입니다.
지금 바로 스마트폰을 켜고 내 예상 연금액을 확인해 보세요. 은퇴 준비는 현재의 나를 아는 것에서부터 시작됩니다.
