은퇴자 최대의 적 건강보험료
은퇴 후 현금 흐름이 끊긴 상태에서 고정 지출은 가장 큰 부담입니다.
그중에서도 은퇴자들이 가장 두려워하는 것은 바로 건강보험료 청구서입니다.
직장 다닐 때는 회사와 절반씩 부담했지만 은퇴 후에는 오롯이 개인의 몫이 됩니다.
국민연금을 많이 받기 위해 수십 년간 노력한 60대들이 예상치 못한 복병을 만납니다.
연금 수령액이 늘어나면서 건강보험료 폭탄을 맞는 사례가 속출하고 있습니다.
열심히 부은 연금이 오히려 부메랑이 되어 돌아오는 셈입니다.
피부양자 탈락의 공포
퇴직 후 많은 은퇴자들은 직장에 다니는 자녀의 건강보험증 밑으로 들어갑니다.
이를 건강보험 피부양자라고 부르며, 이 자격을 유지하면 건보료를 한 푼도 내지 않습니다.
하지만 피부양자 자격을 유지하기 위한 조건은 갈수록 까다로워지고 있습니다.
소득과 재산 기준을 조금이라도 초과하면 자격이 즉시 박탈됩니다.
국민연금, 공무원연금 같은 공적 연금은 100% 소득으로 인정되어 합산됩니다.
이 때문에 연금 수령이 본격적으로 시작되는 60대들의 피부양자 탈락 검색량이 급증합니다.
연간 2천만 원의 거대한 벽
현재 피부양자 자격을 상실하는 공적 연금 소득 기준은 연간 2,000만 원입니다.
즉, 매월 받는 국민연금이 약 167만 원을 초과하면 피부양자에서 여지없이 탈락합니다.
맞벌이 부부의 경우 부부 중 한 명만 기준을 초과해도 둘 다 동반 탈락하는 구조입니다.
과거 기준금액이 3,400만 원이었을 때는 여유가 있었지만, 2,000만 원으로 대폭 낮아졌습니다.
장기가입자나 맞벌이로 연금을 꾸준히 부은 5060세대에게는 매우 위협적인 기준입니다.
연금액이 물가 상승률을 반영해 오르다 보면 본인도 모르는 새에 이 기준을 넘기도 합니다.
지역가입자 전환 시 불이익
피부양자에서 탈락하면 즉시 지역가입자로 전환됩니다.
지역가입자의 건강보험료 산정 방식은 직장가입자보다 훨씬 가혹합니다.
연금 같은 소득뿐만 아니라, 거주하는 주택, 토지, 심지어 자동차까지 전부 점수로 환산해 부과합니다.
소득은 연금밖에 없는데 집 한 채 가지고 있다는 이유로 매월 수십만 원의 건보료가 나올 수 있습니다.
결국 늘어난 연금 수령액보다 건강보험료로 빠져나가는 돈이 더 많아지는 역전 현상이 발생합니다.
은퇴 생활의 근간을 뒤흔드는 심각한 타격이 될 수밖에 없습니다.
건강보험료 방어 전략
따라서 연금 수령 전부터 철저한 건보료 방어 전략을 세워야 합니다.
부부 합산이 아닌 개인별 소득 기준이므로 연금을 부부에게 적절히 분산하는 것이 유리합니다.
또한 사적 연금(개인연금, 퇴직연금)은 아직 건보료 산정 소득에 포함되지 않으므로 이를 적극 활용하세요.
추납이나 연기연금을 통해 수령액을 늘릴 때도 반드시 2,000만 원의 벽을 고려해야 합니다.
국민건강보험공단 홈페이지의 모의 계산기를 통해 예상 지역보혐료를 미리 산출해 보십시오.
연금과 세금, 건보료는 하나로 연결된 톱니바퀴라는 점을 명심하셔야 합니다.
