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잠자는 내 연금, 수익률 점검하기
노후 자산 증식의 첫걸음은 현재 내 연금이 얼마나 잘 굴러가고 있는지 파악하는 것입니다.
각 금융사 앱이나 통합연금포털에서 정기적인 퇴직연금 수익률 비교를 습관화해야 합니다.
만약 수익률이 물가 상승률에도 미치지 못한다면 과감한 결단이 필요합니다.
더 나은 투자 환경과 혜택을 제공하는 다른 금융사로의 이동을 적극적으로 고려해 보세요.
실물이전 제도의 도입과 장점
과거에는 타 금융사로 갈아탈 때 기존에 투자하던 펀드나 ETF를 모두 현금화해야 했습니다.
이로 인해 원치 않는 시점에 손실을 확정 짓거나 매매 수수료를 물어야 하는 단점이 컸습니다.
| 구분 | 기존 현금화 이전 방식 | 실물이전 제도 방식 |
|---|---|---|
| 이전 형태 | 모든 상품 매도 후 현금으로 이동 | 보유한 금융 상품 그대로 이동 |
| 투자 공백 | 매매 처리 기간 동안 투자 공백 발생 | 이전 과정 중에도 투자 상태 유지 |
증권사 이전과 ETF 투자의 시너지
최근에는 은행이나 보험사에서 증권사로 퇴직연금 이전을 신청하는 가입자가 급증하고 있습니다.
가장 큰 이유는 증권사 계좌에서 주식처럼 실시간으로 다양한 ETF를 매매할 수 있기 때문입니다.
안정적인 배당 수익을 노리거나 글로벌 혁신 기업에 투자하는 퇴직연금 ETF 추천 라인업이 증권사에 집중되어 있습니다.
자신만의 투자 포트폴리오를 다채롭게 구성하고 싶다면 증권사로의 환승이 매우 유리합니다.
환승 전 반드시 확인해야 할 사항
실물이전이 모든 상품에 100% 적용되는 것은 아니므로 사전 확인이 필수입니다.
옮겨갈 금융사에서 내가 보유한 펀드나 ETF를 취급하고 있는지 먼저 체크해야 합니다.
또한, 이전 대상 금융사가 모바일 개설 시 수수료를 면제해 주는지 등 부가적인 혜택도 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다.
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