국민연금 사학연금 연계: 교직원 이직 시 연금 관리법

 

 

사립학교 교직원으로 근무하다가 일반 기업으로 이직하거나, 학원을 운영하게 되는 경우가 많습니다.
이때 가장 고민되는 것이 바로 '사학연금' 처리 문제입니다.

 

"몇 년 안 부었는데 그냥 찾아서 쓸까?" 아니면 "국민연금이랑 합쳐서 나중에 받을까?"

특히 사학연금은 수익률과 안정성이 높아 국민연금보다 유리하다는 인식이 있어 결정이 더 어렵습니다.

오늘은 사립학교 선생님과 교직원을 위해 국민연금과 사학연금의 연계 전략과 실익을 꼼꼼하게 따져드립니다.

 

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목차

• ● 사학연금과 국민연금의 차이점
• ● 연계가 유리한 케이스 분석
• ● 사학연금 일시금 수령의 함정
• ● 연금 개시 연령 체크하기

사학연금과 국민연금의 차이점

연계를 이해하려면 두 연금의 성격부터 알아야 합니다.

 

사학연금 (직역연금)
공무원연금과 거의 동일한 구조를 가집니다.
내가 낸 기여금(9%)과 학교 법인+국가 부담금(9%)이 합쳐져 재원이 되며, 퇴직금의 성격이 일부 포함되어 있어 수령액이 국민연금보다 상대적으로 많은 편입니다.

 

국민연금
소득의 9%(본인 4.5% + 회사 4.5%)를 납부합니다.
소득 재분배 기능이 강해, 낸 돈 대비 받는 돈의 비율(수익비)은 높지만 절대적인 수령액은 사학연금보다 적을 수 있습니다.

이 두 제도는 성격이 다르지만, '노후 소득 보장'이라는 목표는 같습니다.
따라서 중도에 퇴직하더라도 기간을 합산해 주는 연계 제도가 존재하는 것입니다.

 

연계가 유리한 케이스 분석

그렇다면 어떤 경우에 연계하는 것이 좋을까요?

 

1. 사학연금 재직 기간이 10년 미만인 경우 (강력 추천)
사학연금은 10년 이상 재직해야 연금으로 받을 수 있습니다.
5~6년 정도 근무하고 퇴직했다면, 연계를 하지 않을 시 선택지는 오직 '일시금' 뿐입니다.
이 기간을 국민연금과 합쳐서 살려두면, 나중에 사학연금 해당분도 매월 연금으로 받을 수 있어 노후에 큰 힘이 됩니다.

 

2. 국민연금 가입 기간이 짧은 경우
반대로 사학연금은 10년을 채웠지만, 이후 자영업 등으로 국민연금을 5년밖에 못 넣은 경우입니다.
이때도 연계를 통해 국민연금 5년 치를 사장시키지 않고 연금화할 수 있습니다.

사학연금 일시금 수령의 함정

많은 분들이 퇴직하면서 목돈의 유혹을 이기지 못하고 '퇴직 일시금'을 선택합니다.
하지만 여기에는 함정이 있습니다.

재직 기간이 짧을 때 받는 일시금은 생각보다 금액이 크지 않습니다.

게다가 이 돈을 받아 생활비로 써버리면, 나중에 복구(반납)하려고 할 때 이자가 붙어 훨씬 큰 금액을 내야 합니다.

재임용 가능성도 고려해야
혹시라도 나중에 다른 사립학교나 공무원으로 재임용될 가능성이 1%라도 있다면, 일시금을 받지 않고 '공적연금 연계'를 신청해 두거나, 급여 청구를 보류하는 것이 현명합니다.

 

연금 개시 연령 체크하기

국민연금과 사학연금을 연계했을 때, 연금은 언제부터 나올까요?

기본적으로 만 65세가 기준입니다.
과거에는 60세부터였으나, 고령화 추세에 맞춰 지급 연령이 단계적으로 늦춰지고 있습니다.

(※ 출생 연도에 따라 61세~65세로 차등 적용됨)

 

단, 연계를 하더라도 '사학연금 분'과 '국민연금 분'은 각각의 지급 기준을 따릅니다.
두 연금의 지급 개시 연령이 서로 다를 경우, 늦은 쪽의 나이에 맞춰서 지급이 시작된다는 점을 유의해야 합니다.
따라서 은퇴 후 연금 수령 전까지의 '소득 공백기(마의 계곡)'를 어떻게 버틸지 미리 계획을 세워두는 것이 필수입니다.

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