직역연금 수급자 국민연금 가입: 또 가입해도 될까?

 

 

공무원, 군인, 사립학교 교직원 등 직역연금 가입자로 평생을 근무하고 퇴직하신 분들.
이미 든든한 연금이 확보되어 있지만, "국민연금도 추가로 가입해서 더 받을 수 없을까?"라는 궁금증을 가지곤 합니다.

결론부터 말씀드리면 가능합니다.

다만, 신분에 따라 의무 가입 대상이 되기도 하고, 본인이 원해서 가입하는 임의 가입 대상이 되기도 합니다.

이미 직역연금을 받고 있거나 받을 예정인 분들이 국민연금을 활용하여 '연금 2관왕'이 되는 방법과 주의사항을 정리해 드립니다.

 

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목차

• ● 재직 중에는 가입 불가
• ● 퇴직 후 재취업 시 (사업장 가입)
• ● 소득이 없을 때 (임의 가입)
• ● 가입의 실익: 과연 이득일까?

재직 중에는 가입 불가

먼저 짚고 넘어가야 할 것은 현직 공무원이나 교직원 신분일 때는 국민연금 가입이 불가능하다는 점입니다.

우리나라 법은 이중 가입을 원칙적으로 제한합니다.
직역연금에 가입된 상태라면 국민연금 의무 가입 대상에서 제외(적용 제외)됩니다.
따라서 현직에 계신 분들은 퇴직 후를 노려야 합니다.

퇴직 후 재취업 시 (사업장 가입)

공무원 퇴직 후 일반 기업에 취업하거나 창업을 하여 소득이 발생하면 어떻게 될까요?

이때는 국민연금 의무 가입 대상이 됩니다.
"나 공무원 연금 받는데 안 내면 안 되나요?"라고 물으셔도 소용없습니다.

만 60세 미만이고 소득 활동을 한다면, 직역연금 수급 여부와 상관없이 국민연금 보험료를 납부해야 합니다.

이렇게 납부한 기간이 10년이 넘으면, 나중에 직역연금은 직역연금대로, 국민연금은 국민연금대로 각각 받을 수 있게 됩니다.

 

소득이 없을 때 (임의 가입)

퇴직 후 별다른 소득 활동을 하지 않더라도 국민연금에 가입할 수 있습니다.
이를 '임의 가입'이라고 합니다.

만 60세 미만이라면 본인이 원해서 국민연금공단에 신청하여 보험료를 낼 수 있습니다.

최소 보험료(약 9만 원 선) 이상을 매달 납부하여 10년(120개월)을 채우면, 소액이라도 평생 나오는 국민연금 수급권을 하나 더 확보하게 되는 셈입니다.

 

가입의 실익: 과연 이득일까?

직역연금 수급자가 국민연금에 가입하는 것은 '포트폴리오 다각화' 측면에서 유리합니다.

1. 수익비가 좋다: 국민연금은 낸 돈 대비 받는 돈의 비율이 사적 연금보다 월등히 높습니다.
2. 물가 반영: 두 연금 모두 물가 상승률을 반영해주므로 인플레이션 방어에 최적화됩니다.

다만, 국민연금을 받기 위해서는 최소 10년의 가입 기간이 필요합니다.

본인의 나이가 50대 중반이라면 60세 전까지 10년을 채우기 어려울 수 있습니다.
이때는 '임의계속가입(60세 이후에도 납부)'을 활용해야 하는데, 건강 상태와 기대 수명을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

 

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